Liquidación de deudas: ¿Me conviene?
En pocas palabras
La liquidación de deudas es un proceso que le permite pagar una cantidad mensual global que suele ser inferior a la cantidad que debe para resolver, o "saldar", su deuda. Se trata de un servicio prestado a menudo por terceras empresas que afirman reducir su deuda negociando un acuerdo con su acreedor. Saldar una deuda por menos de lo que debe puede sonar muy bien al principio, pero la liquidación de deudas puede ser arriesgada, ya que puede afectar a su puntuación de crédito o incluso costarle más dinero.
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La liquidación de deudas es un servicio ofrecido por terceras empresas que intentan reducir su deuda negociando acuerdos con sus acreedores o cobradores. Pero existen riesgos.
Aunque puede resultar muy tentador recurrir a un servicio de liquidación de deudas para reducirlas, es importante tener en cuenta que podría acabar más endeudado o con un impacto perjudicial en su crédito.
A continuación le ofrecemos información clave que debe conocer sobre cómo funciona la liquidación de deudas, sus ventajas e inconvenientes y cómo podría afectar a su crédito.
- Cómo funciona la liquidación de deudas
- Liquidación de deudas: Ventajas y riesgos
- Nuestras opciones para la liquidación de deudas
- Alternativas a la liquidación de deudas
- Próximos pasos si quiere seguir adelante con la liquidación de deudas
Cómo funciona la liquidación de deudas
Las empresas de liquidación de deudas también pueden conocerse como empresas de "alivio de la deuda" o "ajuste de la deuda". Normalmente, estas empresas se ofrecen a ponerse en contacto con sus acreedores en su nombre, para negociar un mejor plan de pagos o para liquidar o reducir su deuda. Suelen cobrar una comisión, a menudo un porcentaje del importe total que se ahorraría con la deuda saldada.
Más información sobre Qué es la reunificación de deudas y cómo funciona.
La empresa puede intentar negociar con su acreedor un pago a tanto alzado inferior a la cantidad que usted debe. Mientras se llevan a cabo las negociaciones, pueden exigirle que haga depósitos regulares en una cuenta que está bajo su control pero que gestiona un tercero externo. Usted utiliza esta cuenta para ahorrar dinero para ese pago a tanto alzado.
Mientras negocia, la empresa de liquidación de deudas también puede aconsejarle que deje de pagar a sus acreedores hasta que se alcance un acuerdo de liquidación de deudas.
Una vez que la empresa de liquidación de deudas y sus acreedores llegan a un acuerdo -como mínimo, modificando las condiciones de al menos una de sus deudas-, usted debe aceptar el acuerdo y efectuar al menos un pago al acreedor o al cobrador por el importe liquidado. Y entonces la agencia de liquidación de deudas puede empezar a cobrarle una comisión por sus servicios.
Tenga en cuenta que no hay garantía de que la empresa pueda llegar a un acuerdo de liquidación de todas sus deudas.
Cómo encontrar ayuda legal cuando no puede permitirse un abogado cuando tiene problemas económicos.
Liquidación de deudas: Ventajas y riesgos
La liquidación de deudas puede tener algunas ventajas, pero también debe considerar cuidadosamente los riesgos potenciales de la liquidación de deudas.
Ventajas
Liquidar una deuda a través de una empresa de liquidación de deudas podría ...
- Reduzca el importe de su deuda.
- Ayudarle a evitar la quiebra.
- Quítese de encima a acreedores y cobradores.
Los riesgos
Pero los costes pueden superar a los beneficios.
- Puede que sus acreedores no acepten negociar
No sólo no hay garantía de que la empresa de liquidación de deudas sea capaz de liquidar con éxito todas sus deudas, sino que algunos acreedores no tratan en absoluto con empresas de liquidación de deudas.
- Podrías acabar con más deudas
Si no paga una deuda, puede acabar pagando recargos o intereses de demora. Incluso podría enfrentarse a gestiones de cobro o a una demanda interpuesta por un acreedor o cobrador de deudas. Además, si la empresa consigue negociar una liquidación de la deuda, la parte de la deuda condonada podría considerarse renta imponible en sus impuestos federales, lo que significa que podría tener que pagar impuestos por ello.
- Te pueden cobrar comisiones, aunque no se salde toda la deuda
Las empresas de liquidación de deudas no pueden cobrar honorarios hasta que hayan llegado a un acuerdo de liquidación, usted haya aceptado la liquidación y haya efectuado al menos un pago al acreedor o al cobrador como resultado del acuerdo. Pero aún así podría terminar pagando una parte de los honorarios completos de la empresa de liquidación de deudas por el resto de sus deudas pendientes, dice Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la Federación Nacional de Asesoramiento Crediticio.
"Si tienes cinco o seis acreedores y la empresa liquida una de esas deudas, puede empezar a cobrar una comisión en cuanto reciba un resultado", dice McClary.
Y si una empresa de reducción de deudas liquida un "porcentaje" de tu deuda total inscrita en su plan, puede cobrarte esa misma cantidad como porcentaje de sus honorarios totales. Por ejemplo, si sus deudas totales ascienden a $10,000, y una empresa de alivio de deudas liquida $5,000 de la cantidad total, se le permite cobrar el 50% de la tarifa total acordada.
- Podría afectar negativamente a su crédito
Es posible que una empresa de liquidación de deudas le anime a dejar de pagar sus deudas mientras ahorra dinero para un pago único. Pero en este punto, es posible que sus acreedores no hayan acordado nada, lo que podría significar que todos esos pagos que usted deja de hacer terminen como cuentas morosas en sus informes crediticios.
Su calificación crediticia podría verse afectada como consecuencia de los impagos, y el acreedor también podría enviar su cuenta a cobranza o demandarle por la deuda.
Las deudas se producen por muchas razones. Aprenda 12 maneras fáciles de pagar la deuda.
Nuestras opciones para la liquidación de deudas
No recomendamos la liquidación de deudas como opción principal por los riesgos que conlleva. Pero si está buscando proveedores de liquidación de deudas, algunos podrían ser mejores que otros para su situación. Nuestras selecciones tienen un historial de ayudar a los clientes a liquidar sus deudas con éxito, sin dejar de ser flexibles a sus propias necesidades.
Plan de reparación de crédito CPG
Por qué destaca Consumer Protection Group: CPG tiene un plan de reparación de crédito para todos. Usted puede unirse a los millones que se convierten en libre de deudas.
La empresa ofrece una consulta gratuita "sin riesgo" para ayudarle a decidir si su programa podría funcionar para usted.
- Plan de crédito - Ofrezca un servicio completo de atención al cliente. Tara comprender mejor las necesidades de cada cliente. Se le pide que programe una llamada inicial de 15-20 minutos con llamadas de seguimiento, basadas en el resultado de la llamada inicial. Es muy importante no faltar a las llamadas programadas para mantenerse en el buen camino y lograr el resultado deseado.
- Plan de endeudamiento - No tiene por qué asumir la carga de la deuda usted solo. Se pueden tomar muchas medidas proactivas para aliviar la lucha y poner las cosas en el camino correcto. Deje que nuestro equipo se preocupe y trabaje para que usted pueda centrarse en lo que es mejor para usted.
- Plan Legal - Servicios jurídicos con descuento prestados por un servicio de referencia nacional de más de 20.000 abogados con una media de 19,5 años de experiencia. Consultas telefónicas ilimitadas, consultas presenciales, revisión de Documentos Legales (6 páginas o menos), cartas escritas en nombre del afiliado cuando el abogado lo considere oportuno, llamadas telefónicas realizadas en nombre del afiliado, asistencia para resolver problemas con programas gubernamentales, asistencia en la representación ante tribunales de pequeñas reclamaciones y mucho más.
Resolver
Por qué destaca Resolve: Resolve es un servicio de gestión de deudas que ofrece a los usuarios funciones como la liquidación y negociación de deudas, así como herramientas presupuestarias y seguimiento de la puntuación crediticia.
- Resolución flexible de deudas - Resolve afirma que puede ponerse en contacto con los acreedores en tu nombre para negociar soluciones a tu deuda, y que cualquier solución que Resolve te ofrezca es opcional.
- Tarifas - Resolve cobra una cuota mensual (unos 17 dólares) por utilizar sus servicios. Si decide iniciar un plan de gestión de deudas, el servicio le pondrá en contacto con un asesor de crédito de su red. Aunque Resolve en sí no cobra una cuota por cada proveedor de liquidación de deudas que utilice, los proveedores con los que trabaja sí lo hacen. Sus honorarios variarán en función de con cuál de los socios de Resolve trabaje.
- Herramientas para controlar sus finanzas - Resolve ofrece a sus clientes herramientas de seguimiento del crédito y de elaboración de presupuestos para ayudarle a gestionar sus gastos, por lo que la aplicación puede resultarle útil incluso después de saldar su deuda.
Alternativas a la liquidación de deudas
- Negocie su acuerdo
Pruebe negociar acuerdos con las compañías de tarjetas de crédito u otros acreedores por tu cuenta. Ofrece una cantidad que puedas pagar inmediatamente, aunque sea inferior a lo que debes.
- Transferir saldos
Si tiene deudas en su tarjeta de crédito, considere la posibilidad de transferir el saldo. Una transferencia de saldo consiste en trasladar la deuda de una tarjeta de crédito a otra, normalmente para aprovechar una oferta introductoria del 0% de interés en la nueva tarjeta.
Las tarjetas de transferencia de saldo suelen tener una de estas ofertas del 0% de interés introductorio durante un periodo de tiempo determinado y pueden cobrar una comisión fija o un porcentaje del importe que se transfiere.
Para saber si una transferencia de saldo es una buena idea para usted, compruebe si pagará más dinero en intereses en su tarjeta actual que el coste de las comisiones de la transferencia de saldo. Y también deberías intentar liquidar el saldo antes de que expire el periodo promocional de la tarjeta para evitar pagar intereses por el saldo.
- Busque asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro
Las organizaciones sin ánimo de lucro pueden prestar servicios de asesoramiento crediticio que ofrecen asesoramiento gratuito o de bajo coste sobre presupuestos y gestión de deudas. Las agencias de asesoramiento crediticio no suelen ofrecer negociar para reducir la deuda. Pero un asesor de crédito puede trabajar con los acreedores en planes de pago o detener los cargos por mora o esfuerzos como las llamadas de cobro.
Próximos pasos si quiere seguir adelante con la liquidación de deudas
Investigue. La Comisión Federal de Comercio ayuda a proteger a los consumidores intentando evitar prácticas comerciales desleales en el mercado. La FTC tiene información información útil sobre la liquidación de deudas que vale la pena leer mientras considera las opciones de liquidación de deudas.
Elija un proveedor de servicios de liquidación de deudas de buena reputación. Antes de inscribirse en cualquier programa de liquidación de deudas, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda ponerse en contacto con el fiscal general del estado y agencia local de protección del consumidor para comprobar si hay alguna queja registrada. La oficina del fiscal general del estado también puede comprobar si la empresa está obligada a tener licencia y si cumple los requisitos de su estado.
En Oficina de Buenas Prácticas Comerciales tiene reseñas de consumidores sobre empresas que pueden ayudarle a buscar un proveedor de servicios de liquidación de deudas.
