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Estudio sobre la deuda de las tarjetas de crédito de Wallet Hub

WalletHub publicó recientemente un informe a principios de este mes que muestra cómo la deuda de tarjetas de crédito se está convirtiendo cada vez más en una espina clavada para los consumidores estadounidenses. En él se muestra cómo el éxito de muchos estadounidenses en el pago de sus saldos en 2020 no se mantuvo. En su lugar, los consumidores asumieron una deuda récord durante 2021. La evidencia sugiere que asumirla se está volviendo cada vez más peligroso se detalla a continuación.

 

¿Hasta qué punto se está convirtiendo la deuda de las tarjetas de crédito en un problema grave?

Muchos consumidores estadounidenses redujeron sus saldos en 2020. Esos esfuerzos no duraron mucho en 2021.Sin embargo. Los saldos totales de los estadounidenses aumentaron en 44.900 y 23.600 millones de dólares en el segundo y tercer trimestre. Los investigadores esperan que aumente en otros 70.000 millones de dólares una vez que las cifras estén completamente en 2021 para un total de 138.000 millones de dólares, una cantidad asombrosa teniendo en cuenta cómo el promedio anual de deuda fue de 46.000 millones de dólares en los diez años anteriores.

En concreto, el aumento del 3T supuso un incremento del 46% respecto a la media del mismo año tras la recesión. La carga añadida que asumieron los consumidores durante el 3T aumentó un 2,11% con respecto al 2T. La tasa de morosidad en el 3T fue del 1,67%, un 34,3% menos que en el trimestre anterior.

 

¿A cuánto ascienden los saldos del hogar medio estadounidense?

El estudio de WalletHub muestra que la carga del hogar estadounidense medio disminuyó un 2,7 entre el tercer trimestre de 2020 y el tercer trimestre de 2021, hasta los 8.006 dólares. Al mismo tiempo, el importe global de los saldos de toda la población estadounidense aumentó un 2,9% hasta los 951.600 millones de dólares durante ese mismo periodo. Los investigadores de WalletHub han pronosticado que el punto de ruptura de las deudas de tarjetas de crédito del hogar estadounidense medio se situará en torno a los 11.050 dólares.

 

¿Existen zonas más afectadas por esta carga que otras?

Wallet Hub descubrió que los residentes de algunas ciudades parecen ser más propensos a hacer frente a estos problemas financieros que otros. Unas cuantas ciudades de California, Wisconsin, Nueva Jersey, Maryland, Washington y Pensilvania figuran en la lista de las más sostenibles. Entre las que tienen menos probabilidades de mantener los saldos acumulados se encuentran las ciudades de Miami y Hialeah, en el sur de Florida, tres ciudades de Texas y una de Montana, Tennessee, Mississippi, Arizona y Nevada.

 

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Medidas que puede tomar si está en dificultades financieras

Los analistas financieros recomiendan los siguientes enfoques para hacer frente a sus saldos pendientes:

  • Pagar primero el saldo más alto
  • Aprovechar las oportunidades para mejorar su puntuación de crédito
  • Crear un presupuesto y ceñirse a él
  • Constituir un fondo para imprevistos al que recurrir en caso de emergencia.

Otra estrategia que los analistas financieros recomiendan para ayudarle a controlar su situación financiera es encontrar un trabajo mejor pagado o adquirir habilidades que le permitan hacerlo.

 

Estrategias adicionales para hacer frente a sus saldos pendientes

Si las soluciones anteriores no son opciones viables para ti, los analistas de WalletHub ofrecen algunas estrategias diferentes:

  • Adquirir una tarjeta con una tasa anual equivalente (TAE) del 0% es una solución práctica si tiene un saldo pequeño que desea transferir sin intereses durante 20 meses.
  • Llegar a un acuerdo de liquidación de deudas con su acreedor consiste en pagar un poco menos de lo que debía inicialmente a su acreedor y eliminar el resto.
  • Pedir un préstamo personal: Siempre que el tipo de interés sea lo suficientemente bajo, puede ser una buena opción para reducir su obligación de reembolso mensual.
  • Entrar en un plan de gestión de la deuda: Se trata de una solución que usted negociaría con su acreedor. Puede implicar que le bajen el tipo de interés, le reduzcan las comisiones o le amplíen el plazo de amortización para que su obligación de pago sea más asumible.

Los analistas financieros suelen describir la quiebra como una opción de último recurso. Puede ser una opción especialmente atractiva si sus deudas son tan elevadas que apenas tiene perspectivas de saldarlas en un plazo razonable.

 

¿Cuáles son las principales conclusiones sobre los saldos de las tarjetas de crédito?

Los estadounidenses se encuentran actualmente sobrecargados por los saldos de las tarjetas de crédito. Algunos analistas incluso señalan las estadísticas actuales y afirman que la concesión de créditos se está convirtiendo en una actividad un tanto depredadora, teniendo en cuenta las escasas perspectivas de que los consumidores puedan devolver razonablemente lo que deben. 

Las empresas de protección del consumidor como la nuestra defienden a los consumidores que se enfrentan a situaciones financieras inesperadas.